Золотой партнер
1С-Битрикс + компетенция
«Интеграция с 1С»
+7 8512 41-41-61

Как же правильно подобрать оптимальный вариант платежной системы?

30.09.2014

Наконец-то интернет-магазин, в которого вы вложили «душу», время и средства заработал. Процесс сдвинулся с мертвой точки, и вы готовы к приему онлайн-платежей.  Однако пока еще не приняли решение, услугами какого платежного агрегатора воспользоваться  и изучаете предложения основных операторов рынка платежей. Как же  правильно подобрать наиболее надежный и подходящий платежный сервис? На чем же следует сосредоточиться?

При подборе оптимального платежного сервиса, рекомендуется обращать внимание на такие обстоятельства:

  • опытность работы на этом рынке;
  • устойчивость платежных приемов;
  • выгодность тарифов;
  • гибкость комиссионной шкалы;
  • отсутствие сокрытых платежных операций;
  • сервисная сформированность, осуществление клиентской поддержки;
  • численность эквайер-банков с потенциалом избрания более годящегося;
  • вероятность тестирования системы;
  • гибкая технологическая составляющая, простота в интегрировании с интернет-магазинами, удобство в пользовании интерфейсом, как покупателями, так и клиентами;
  • вероятность пользования всеми известными онлайн-платежами;
  • существование необходимой документации, таких как сертификаты, свидетельства пр.;
  • альтернативность любых офлайн методов оплаты, к примеру, мобильными терминалами курьеров, международными либо локальными точками оплат.

Попробуем рассмотреть ключевых операторов систем платежей на рынке и ознакомиться с их соответствиями основным требованиям. Попытаемся проанализировать  крупнейших и популярных в настоящий момент агрегаторов платежей, а также основных провайдеров услуг платежей.

Если вы являетесь владельцем не одного, а нескольких интернет-магазинов, и при этом их оборот незначительный, в процессе формирования комиссии учитывается общий оборот юридического лица, в данном случае вашего. Проще говоря, учитывается совокупный оборот всех ИМ.

В PayOnline учитывается оборотность всех, отдельных интернет-магазинов и по каждому отдельному продукту клиентам предлагается персональная процентная ставка.

Подсоединение к агрегаторам осуществляется абсолютно бесплатно, за исключением провайдеров, к тому же ежемесячная плата с абонентов не взимается.

Основные игроки на рынке платежных систем

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги

Период подключений: до трех дней.

Предлагаемые планы подключений

Юридическим лицам

Для подключения Я.Деньги, интернет-магазином оставляется заявка на сервисной стартовой странице. В течение суток менеджер обязан ответить на нее и разъяснить все о дальнейших действиях. Чтобы подключиться достаточно будет присланного скана от распечатки  подписанной оферты. Платежи подключаются по окончании технического интегрирования с интернет-магазином.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Устанавливается на сайте форма для приемки денежных средств из электронных кошельков. Приемы платежей начинаются сразу же после установления формы. В таком случае средства поступают на банковские счета. Также удерживается незначительная комиссия  с покупателя, которая приравнивается к двум процентам, но не менее чем тридцать рублей. Магазинами комиссионные не оплачиваются. Платежи функционируют без заключения договоров с интернет-магазинами и системой платежа.

Всем категориям

На сайт помещается форма либо кнопка, предназначенная к приему платежей от банковских карт Visa либо MasterCard и электронных кошельков. Действует прием платежей без заключения договоров. Подключение осуществляется на бесплатной основе и занимает не более пяти минут. Удерживаются комиссионные от получателя и составляют: пол процента за перевод с кошелька и два процента за переводы с банковских карт.

Комиссионные: до двух процентов.

Гибкая технологическая составляющая

Заключается в возможности подключений доступов модулями к большинству CMS.

При этом берутся во внимание интересы всякого бизнеса, как крупного, так и среднего -  «Касса» от Яндекс.Деньги, а также и вовсе малого либо начинающего - формы и кнопки от Яндекс.Деньги.

Дополнительный функционал

  • сбережение клиентских данных с карты клиента;
  • автоплатежка: подходяще интернет-провайдерам, сервисам с платными подписками, а также поставщикам каких-нибудь других постояных услуг;
  • предавторизация: на покупательской карточке происходит блокировка нужной суммы, а магазином идет проверка наличие товара и степень его готовности для отгрузки. При положительном варианте исхода системой списываются денежные средства. При отрицательном, происходит «размораживание» всей суммы, и магазин не потеряете на возвратах и комиссионных, да и сам пользователь сбережет спокойствие и время.

Некоторые из системных возможностей

При помощи «Кассы» можно подключить платежи с электронных кошельков Яндекс.Деньги и WebMoney. ЯД позволит принять платежи в процессе доставки товара. При этом применяются мобильные терминалы, который подключены к iPhone, iPad либо устройствам на базе Android.

ЯД не открывает наименования эквайер-банков, с которыми ведет сотрудничество. Считается, что таких организаций несколько, что в состоянии обеспечить динамические переключения потоков, повышает успешное проведение транзакций на банковских карточках.

Как производится вывод средств?

При подключении к «Кассе Яндекс.Деньги» интернет-магазин принимает деньги на расчетный счет ежедневно, а именно на следующий день после сделанных платежей. Лимиты по суммам перечислений в таких случаях не предусмотрены. Платежи перечисляются одним траншем всеми способами оплат.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Конверсионный уровень в значительной мере зависит от разновидности бизнеса. Например, собственные проекты Яндекс.Деньги обеспечили ему успешность проведения транзакций до уровня девяноста трех процентов.

Специфики

Яндекс.Деньги поддерживает своих постоянных партнеров, так благотворительные организации пользуются пониженными тарифами подключения до двух процентов.

МОБИ.Деньги

mobi.деньги

Период подключений: от двух дней.

Планы подключений

Заключение договоров и интегрирование  в систему осуществляются на основе представленных API. Причем на стадии заключения договора имеется возможность тестирования системы в режиме «демо». В случае успешно проведенного тестирования, можно перевести режим работы в «коммерческий». В компании можно ознакомится с более подробной инструкцией подключения интернет-магазина.

Комиссионные

Сервисом взимаются разные комиссионные при осуществлении оплаты с банковских карточек и со счетов мобильных телефонов. Комиссионные во многом зависят от направленностей магазинов: продаваемый товар, величина среднего чека, а также месячный оборот. Для решения вопросов тарифных сеток используется личное обращение к техподдержке.

Гибкая технологическая составляющая

В настоящий момент имеются две технологии приема онлайн-платежей: мобильный платеж и использование банковской карты. Генеральным партнером интернет-эквайринга является Банк ВТБ24.

Как выводятся средства?

Каждого третьего рабочего дня. В случаях совершения больших оборотов и при возникновении потребностей магазинов, средства могут переводиться более часто.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Такая информация оглашению не подлежит, как поясняют официальные представители сервиса.

Специфики

Операторы сотовой связи имеют спецкомиссии по благотворительным организациям, пользующиеся МОБИ.Деньгами.

RBK Money

RBK Money

Период подключений: до двух часов (апробации, активации договоров, настройки всех систем).

Технастройки клиентских сайтов зависят от IT интернет-магазина. Средняя продолжительность интегрирования может быть как несколько часов, так и несколько дней.

Планы подключений

Предоставляются паспорта, заявления, заполняются анкеты, ИНН и OГРН.

Комиссионные

Первоначально комиссионные составляют почти до четырех процентов. Однако чаще всего они пересматриваются еще перед началом совместной деятельности.

Существует ставка минимальная – до двух процентов. Такие комиссионные предлагаются исходя из самых различных обстоятельств: популярности интернет-магазина, его оборота, степени эксклюзивности сотрудничества с сервисом, сфер деятельности. А трэвел-проектам и ЖКХ  RBK Money предлагают восе незначительные процентные ставки.

Вывод и обслуживание  не предусматривают дополнительных комиссионных.

Специфики

Оплаты производятся с использованием WebMoney и Яндекс.Кошелек.

Гибкая технологическая составляющая

Платежный процессинг исполняется одновременно несколькими эквайер-банками.

Как выводятся средства?

 Ежедневный безлимитный вывод. Интернет-магазину вручается вся бухгалтерская документация электронно либо в виде бумаг.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Составляет восемьдесят – девяносто пять процентов

Специфики

Благотворительные организации имеют особые льготы с тарифным планом «Твори добро».

IntellectMoney

IntellectMoney

Скорость подключения: до восьми дней. Приемы платежей начинаются от одного до трех дней, предоставив лишь скан документации.

К началу работы требуются лишь электронные копии документации:

  • регистрация;
  • звонок от менеджера для уточнения потребностей и пояснений.

Комиссионные

Составляют от трех с половиной процентов.

Гибкая технологическая составляющая

Иметься в наличии прием Яндекс.Деньги, в скором времени ожидается подключение к Qiwi и WebMoney. Сервис взаимодействует с несколькими эквайер-банками.

Как выводятся средства?

В течениедвух-пяти рабочих дней. Имеется и ручной вывод для необходимых сумм. А также автоматический с назначенной периодичностью и установлением минимальных сумм выводов. Всю необходимую бухгалтерскую документацию сервис доставляет ежемесячно.

Системный конверсионный уровень

Составляет до восьмидесяти двух процентов банковских карточек.

Деньги Online

Деньги.Онлайн

Период подключений: до двух недель.

Планы подключений

Стандартная подборка документации: сертификаты регистраций, выписки Росстата и пр.

Комиссионные

Начальные обороты ставкой большинства платежных систем предусматриваются до пяти процентов.

Гибкая технологическая составляющая

Имеется свой собственный центр процессинга. Интернет-магазины могут осуществлять платежи как банковскими карточками, электронными кошельками Qiwi, Яндекс.Деньги и  WebMoney, так и денежными переводами «Евросети», «Связным», платежами «Альфа-клик», посредством терминалов и мобильных платежей.

Как выводятся средства?

Один раз в трехдневный период. Лимиты на вывод не предусмотрены. Вся бухгалтерская документация предоставляется.

PayU

PayU

Период подключений: три-пять дней.

Планы подключений

  •  обнаружив появление заявки на сайте, менеджер сервиса связывается с кем-нибудь из интернет-магазина и предлагает персональное предложение о совместной деятельности;
  • заключив договор, производится полное интегрирование интернет-магазина платформы PayU;
  • продавец должен быть исключительно юрлицом либо индивидуальным предпринимателем, приходящимся российским резидентом.

Комиссионные

Составляет от двух процентов.

Как выводятся средства?

Вывод производится один раз в течение месяца.

PayOnline 

PayOnline

Период подключений:  две-три недели.

Планы подключений

  •  вслед за подачей заявки, и отклика менеджера сервиса, требуется заполнение анкеты и предоставление копий ОГРН, а также паспортных данных главы магазина;
  • рассмотрение заявки предусматривается за один-два дня. При положительном решении вопроса и полном одобрении, сервисом высылается коммерческое предложение для интернет-магазина.
  • вслед за подтверждением магазину вручается документация, которая в дальнейшем будет подписана двусторонним порядком. 
  • уже подписанная документация направляется в банковское учреждение. Следом за ее утверждением системой платежных приемов PayOnline непосредственно на сайте  осуществляется переход к рабочему режиму.

Требования от клиентского сайта заключаются в интерфейсе, позволяющем сразу сориентироваться, что же он сбывает (товары/услуги), а также присутствие контактной информации подсоединяемого юрлица.

Комиссионные

Pay-Start к стартапам составляет почти четыре процента, включая банковские комиссионные. А при обороте в пятьсот тысяч рублей ставка по процентам оговаривается персонально.

Все зависит от избранных продуктов. В настоящий момент компания охватывает пять продуктов: Pay-Standart, Pay-Start, Pay-Travel, Pay-Foreignи Pay-Mobile.

Гибкая технологическая составляющая

Покупателям предоставляется возможность оплаты товаров  банковскими карточками, с электронных кошельков Яндекс.Деньги,  WebMoney и QIWI.Кошелек, используя счета в мобильных, в QIWI-терминалах, а также за наличные в отделениях связи. Иногда, в некоторых тарифах сервисом предлагаются  оформления покупок онлайн в кредит. Эквайер-банками являются: ВТБ24, Банк Москвы, КИТ Финанс Инвестиционный банк, «Райффайзенбанк» и пр.

Как выводятся средства?

На протяжении  шестидневного периода с момента завершения операций средства переводятся на расчетные счета юридических лиц, а отчетность по ним представляется в личном кабинете и в электронном виде.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Средняя составляющая доходит до семидесяти процентов. Но с условием, что шлюз настроечный работать с технологией 3DS. В иных случаях уровень конверсии значительно повышается.

Специфики

На сегодняшний день имеется скидка при подключении другого сайта, производится сбор пятидесяти процентов от оплаты при подключении и особенные условия к участникам Microsoft BizSpark.

Pay2Pay

Pay2Pay

Период подключений: три-четыре недели.

План подключения

  1. зарегистрироваться на сайте;
  2. подать анкеты и пакетный состав документации либо отсканированные копии ОГРН, ИНН, письмо Росстата и пр. Весь полный состав списков для ООО и ИП предоставляется сайтом;
  3. подписание документации вслед за согласованием подключений между менеджерами.

Предусмотрено, что сайт магазина обязан быть целиком функциональным, категорически запрещается размещение его в бесплатном хостинге. Указываются сведения о получателях платежей: наименования юрлиц либо ФИО индивидуальных предпринимателей, с указанием юридического адреса, ИНН, КПП. Для сайта предоставлены минимальные контактные сведения: номер телефона и электронную почту.

Комиссионные

Составляют от четырех процентов.

Гибкая технологическая составляющая

Системой используется не один шлюз, но главным образом он функционирует  типа «домашнего» эквайринга от ПСКБ. Покупатели интернет-магазина могут воспользоваться оплатой банковскими картами либо электронными деньгами, а также мобильными платежами, денежными переводами и «Альфа-Кликом».

Как выводятся средства?

Дважды в течение недели всеми принятыми платежами независимо от их сумм будут осуществлены переводы на расчетные счета продавцов. Банком предоставляется акт о принятых платежах, ежемесячно.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Подсчитано, что четверть платежей, инициированных системой, являются успешными.

Робокасса

РобоКасса

Период подключений: от двух дней.

Порядок подключения 

  1. зарегистрироваться в ROBOKASSA;
  2. осуществить настройку параметрических данных  интернет-магазина, отладку технических взаимодействий с ROBOKASSA сервисом, используя тестовый сервер;
  3. подать заявку для активации;
  4. вслед за активацией магазина следует подписание заявки о соединении.

Комиссионные

Составляют от пяти процентов.

Гибкая технологическая составляющая

Основным партнером считается ОКЕАН БАНК, а эквайринг производится через десять иных крупнейших банков России. Предоставляется возможное подключение к системе физлицами. А покупателям же предоставляется возможность оплачивания покупок электронными деньгами либо банковскими карточками, используя терминалы для мгновенной оплаты либо платежными системами «Евросети», «Связного» и пр.

Как выводятся средства?

Вывод осуществляется в течение одного-двух дней.

Uniteller – процессинговая компания

Uniteller

Период подключений: до трех дней.

Планы подключений

Заключаются два вида договоров:  один с Uniteller, а другой эквайер-банком. Партнерами являются более десятка эквайер-банков. Подходы у клиентов разнообразные, поэтому имеется возможность выбора банка, учитывая требования клиентуры. В резервном канале в случае возникающих проблем либо форс-мажорных обстоятельств с основным эквайер-банком, возможно подписание еще одного двустороннего договора с другим эквайер-банком. Это необходимо для того, чтобы повысить надежность и сбалансировать нагрузку.

Договоры о приемке электронных денег заключаются раздельно. При этом:

  • отсылается заявка для подключения, где указывается отраслевая деятельность органа, обороты (при установлении новой точки - предполагаемый оборот).
  • вслед за рассмотрением заявки о положительно принятом решении сотрудничества, магазин высылает необходимую документацию и заключает договор.

Комиссионные

Составляют от почти одного и до трех с половиной процентов по карточкам и четыре-пять процентов при пользовании электронными деньгами.

ЖКХ и продажа авиабилетов предусматривает пониженную тарифную сетку.

Гибкая технологическая составляющая

К популярным CMS  (Magento, 1C-Битрикс, Jumla + VirtueMart и  Drupal + Ubercart) специально разработан платежный модуль Uniteller, обеспечивающий ускоренное подсоединение для приема безналичных платежей на своем сайте, но при имеющихся подписанных договорах и боевых настройках, полученных в банке.

Некоторые из системных возможностей

Сервисная сформированность и предоставление совершенного цикла эквайринга платежей, в границах одного центра процессинга.

Как выводятся средства?

Вывод производится в течение одного-трех дней, в зависимости от эквайер-банка.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Высокое и составляет девяносто девять процентов.

Специфики

Благотворительным организациям Uniteller дает льготные ставки.

ASSIST

ASSIST

Период подключений: до одного месяца.

План подключения

  1. зарегистрироваться на сайте ASSIST, чтобы подключиться к тестовому режиму;
  2. тестирование с консультаций специалистами ASSIST;
  3. исполнение требований компании ASSIST (размещение логотипов компании на странице платежей и пр.);
  4. подписание документации;
  5. перевод к «боевому» режиму.

Комиссионные

Составляют менее одного процента за успешные операции.

Яндекс.Деньги: от пяти до восьми процентов (учитывая сферу деятельности компании), WebMoney – четыре процента, QIWI Кошелек – четыре процента. Имеется возможность для одновременного подключения к одному либо нескольким избранным электронным кошелькам.

Единовременные платежи с абонентской платой

Не так давно подсоединение в систему составляло почти три тысячи руб. Взимание абонентской платы не предусмотрено. Имеются добавочные сервисы, к которым интернет-магазины могут подключаться, в случае необходимости. На примере шаблонов авторизационных страниц можно сказать, что эти сервисы подсоединяются при отдельной оплате.

Гибкая технологическая составляющая

Банками-партнерами являются: USC, с Мультикартами (ВТБ и ВТБ24), Райффайзен-банк и «Русский стандарт».

«Центром лояльности платежей» обеспечивается прием «Спасибо» Сбербанка. Прием средств с электронных кошельков ASSIST функционирует через банк «КИТ Финанс». ИМ, подавая заявление для присоединения к договору с банком, тут же подключается ко всем популярным кошелькам.

Как выводятся средства?

Провайдеру нет необходимости в аккумулировании денежных средств, поэтому они сберегаются на счетах эквайер-банков.

Процентное соотношение успешности проведенных транзакций

Составляет восемьдесят два-восемьдесят три процента.

КиберПлат

КиберПлат

Период подключений: в течение одного месяца.

Как подключиться

Чтобы осуществить подключение к системе КиберПлат следует открыть счет в «Платина» банке и установить программное обеспечение «Магазин – расчетов».

Поступления платежей покупателям интернет-магазинов как юридическим лицам может быть произведен в двух вариациях:

  • Через транзитные счета в «Платина» банке с последующии перечислениями в банк, который обслуживает интернет- магазин;
  • Через расчетные счета интернет-магазина, открытые в «Платина» банке.

Исходя из избранной владельцем интернет-магазина вариации и торговых обстоятельств, происходит и смена в составах документации, оформляемой в момент регистрации.

ChronoPay

ChronoPay

Период подключения:  до десяти дней.

Единовременные платежи с абонентской платой

Предусмотрено бесплатное подключение, да и сама абонентская плата в своем большинстве полностью исключена.

Комиссионные

Тарифная политика во  всех случаях проводится индивидуально. Все комиссионные ChronoPay просчитываются индивидуально и во многом зависят от разновидностей бизнеса и платежных объемов. А вообще комиссионные составляют некие проценты от объемов ежемесячного оборота интернет-магазина.

Российский рынок онлайн-платежей невзирая ни на что весьма энергично раскручивается. Конкурентная борьба в среде операторов оказывает влияние на значительное снижение комиссионных, оптимизацию подключений, усовершенствование уровней безопасности и качественного сервиса. При выборе идеального оператора безналичных платежей обращается внимание не столько на привлекательность финансовых условий (ведь тарифы агрегаторов не очень-то и отличаются), сколько на уровень сервиса и дополнительных технологических потенциалах. Эксперты рынка платежных систем советуют тестировать полностью весь функционал платежных систем. Тщательно изучить все имеющиеся платформы для своего интернет-магазина, контролировать деятельность покупателей и составлять их отзывы о работе платежных агрегаторов. И в настоящий момент все эти действия доступны как технологически, так и финансово.

При подготовке статьи использовались материалы сайта Програбли.